晨报通讯员文力报道
日前,浦发银行与中国人保业务合作正式签约,本次活动同时发布了浦发银行最新推出的“商业账款融资及服务方案”。
  浦发银行本次联合中国人保,专门针对企业的应收账款难题,开展了国内信用险“银行保单”领域的合作,推出了国内首单由银行买断购入企业应收账款,并整体投保的银保合作服务方案。这款产品的面市,开辟了银保合作的又一个新领域,通过银行与保险专业分工,将保理与信用保险服务相结合,快速提升银保双方服务的内涵与品质。同时,该产品对于扩大国内需求、刺激消费增长;加快资金周转,提高经济运行效率具有重要的支撑作用。它有助于丰富融资途径,促进银行信用和商业信用协调发展,缓解中小企业融资困难;有助于优化市场信用环境,完善社会信用体系。

bifa88官网 1

☉商报记者 邹霏霏 通讯员 林霄

“走出去”企业的需求在变化,其中信用支持、海外融资、风险管理三大需求愈发强烈。一方面,保险机构继续通过贸易险、项目险、投资险等产品为走出去企业降低收汇风险,同时创新融资类担保,为商业银行与企业之间的融资搭桥;另一方面,银保双方可借助各自优势,加大国别市场开发力度,从跟着企业“走出去”到领着企业“走出去”

商报讯
如今,越来越多的外贸企业开始利用政策性金融工具——出口信用保险项下贸易融资业务,解决部分融资难问题。记者昨天从中国出口信用保险公司温州办事处获悉,2011年我市有111家出口企业利用出口信用保险保单融资,办理笔数2000多笔,融资金额约29亿元,同比增长75%。出口信用保险保单融资已经成为我市小微出口企业贸易融资的重要补充。

日前,中国工商银行(601398,股吧)与中国出口信用保险公司签署了“一带一路”专项合作协议,推出了大宗商品结构化融资、次主权担保项目融资、当地币出口信贷等10项银保创新金融服务。

5月初,中国保监会主席项俊波携一揽子政策来温助力金改,
全省保险业参与金改吹响集结号。中国出口信用保险公司温州办事处负责人周毅表示,要趁这个大势,向上级公司争取针对小微企业、适合温州市场的出口信用保险创新产品。如加大支持小微企业开展出口信用保险融资,包括扩展保险责任等方式提升保单在贸易融资中的“类担保”作用。

作为我国唯一的政策性保险机构,中国信保是提供出口信用保险的主渠道,已与多家商业银行达成合作关系。在服务“一带一路”过程中,商业银行为何选择与中国信保“牵手”?这种合作将对企业走出去产生何种影响?

第一季度,我市49家企业拿着中国信保温州办出具的保单,很快从银行获得约10亿元融资,中国信保温州办相关人士表示,一家出口企业一年利用保单会达成几十笔,甚至几百笔的融资业务。大部分企业把融资用于产品生产,如购买原材料,期限以3-6个月居多。

海外金融服务新需求产生

中国信保温州办相关人士表示,简单来说,保单融资就是以应收账款为质押的贸易融资,称“信用保险+银行融资”贸易融资模式。出口信用保险主要是保障出口企业应收账款的安全,这帮助企业提升了应收账款的信用等级,银行就放心融资给企业,而不需要追加额外的抵押担保条件。在这种模式下,企业可以将应收账款转化为经营性现金流,提前确认收入、改善财务报表结构。

对于中资企业来说,“一带一路”建设正在改变着“走出去”的内涵。

“这对出口企业来说,是多了一个渠道融资。”忠成数码科技有限公司财务总监戴海敏告诉记者,一般货物出口后,要过几个月才能收到款项。因此,在这期间内,这笔应收账款不能变现,增加了企业的财务成本。瓯海一家外贸企业负责人则表示,融资获得美元贷款利率低,结汇成人民币使用,还款是用美元还,这表示着提前锁汇,规避汇率风险。

“早些年主要是出口贸易,现在发展到工程承包、对外直接投资、国际并购整合等相对复杂的形式。”某中资化工企业负责人对《经济日报》记者表示。

“我们会根据企业贸易的应收账款来出具《承保通知书》,去年单笔融资最高金额为460万美元,最低为1033美元。”中国信保温州办相关人士表示,中国信保拥有国家主权等级的信用评级,和全球100多家银行签订了银保合作协议,银行可根据中国信保对企业应收账款的承保情况,给予企业相应数额的无担保、无抵押贷款。

变化了的经营模式催生着新的海外金融服务需求。多家商业银行相关负责人表示,“走出去”企业的需求在变化,其中,信用支持、海外融资、风险管理三大金融需求愈发强烈。从实践看,风险管理的核心是降低收汇风险,信用支持则是为了更便捷地获得海外融资,在企业走出去的不同阶段,海外融资需求又细化为短期的贸易融资、中长期的项目融资、各种组合型或结构性的融资方案。相应地,金融机构必须在产品、服务、机制上进行创新。

“保单融资不占银行的信贷额度,而且还有国家政策性保险做后盾,我们还是很愿意为中小企业服务的。”工商银行温州分行国际结算部总经理王琼织表示,企业出具的资料齐全的话,3天内融资就可以办下来。“目前美元的利率水平比人民币低,最低融资利率只有2厘,融资周期就是应收账款的周期,可以3个月,也可以6个月。”王琼织说。

从风险管理角度看,收汇风险是企业走出去的“拦路虎”。中国信保董事长王毅介绍说,从一般贸易出口看,海外买方的个体经营状况、信用状况,他国的货币政策环境、法规调整、经济周期波动等诸多因素都会影响中资企业的收汇安全。

>>>名词解释

此外,从中长期海外项目看,普遍存在金额大、资金回收周期长、融资结构复杂,突发的海外政治风险,将对“走出去”企业提出挑战。

保单融资

目前,弥补企业收汇损失的主要金融产品,是由中国信保提供的出口信用保险,包含短期和中长期险种。

出口信用保险项下的贸易融资,是中国信保为解决出口企业融资难问题于2003年正式推出的一项业务,指出口商在中国信保投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行向其提供出口贸易融资,在发生保险责任范围内的损失时,中国信保根据相关规定,将按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。

保险为融资“搭台”

>>>相关链接

正因为走出去企业面临各种风险,出于风控和信贷质量考量,商业银行为其融资也会相对谨慎。此时,保险机构的“搭台”作用则愈发重要。

出口信用保险项下融资流程:

“作为走出国门不久的中资企业,我们的资信很难在短时间内得到境外交易对手、银行的认可,从当地的金融机构获得融资比较困难。”河北省某机电设备生产商对《经济日报》记者表示,大型企业的海外子公司可依托境内集团母公司,以内保外贷的形式在海外获得融资,但中小型企业往往缺乏这一优势。

1.企业在中国出口信用保险公司投保出口信用保险;

针对中小企业的新需求,保险、银行联手推出融资担保业务,由保险机构搭建融资平台,为企业的海外订单、海外投资项目承保,给银行开出保证合同或保函;银行则为企业提供贸易融资,满足企业的贷款需求。

2.企业、银行和中国出口信用保险公司三方签署《赔款转让协议》;

“这相当于企业将保险的赔款权益转让给银行,一旦无法偿还贷款,由保险机构履行偿债义务。”某国有商业银行国际业务部人士说,在信用保险贸易融资业务模式中,实际的融资基础是企业应收账款权益,这有助于中小企业缓解抵押、担保能力不足问题。

bifa88官网 ,3.企业向中国出口信用保险公司申报出口,中国信保计收保费;

银保合力拓市场

4.中国出口信用保险公司向银行出具《短期出口信用保险承保情况通知书》;

值得关注的是,银保合作的可能性不止于融资安排。从近日工行与中国信保的合作模式看,开发国别市场,前瞻性地为国内企业推荐项目,提供投融资、风险管理等一揽子金融服务将成为银保合作下一步的重点。

5.企业持《赔款转让协议》、《短期出口信用保险承保情况通知书》、贸易合同、出口贸易项下的商业单据等,经银行审核无误后办理融资业务。

开发国别市场的目的是变“被动跟随”为“主动引领”,提高金融服务的效率和精准度。

短期出口信用保险项下贸易融资优势:

业内人士介绍,此前在“跟随”模式下,企业是先拿到海外项目,再去找银行融资、找信保投保,这样可能导致项目投融资缺乏前期规划,在融资条件、担保结构、风险管理设计上存在不足,无法满足银行融资和信保承保的要求,需要返回来重新理顺融资和保险的问题。

1.解决企业资金需求,加快资金周转。信用保险项下的贸易融资,因为源自海外进口商的风险分担给了中国信保,银行可以根据自身经营情况相应给出口企业提高授信额度或增加直接融资,信用保险为企业及时获得银行融资增加了新的渠道和手段。

“工行和中国信保开发国别市场,希望共同从境外资源入手,推荐中国企业参与境外投资或工程承包。”工行专项融资部总经理闫峻说,也希望借此改变中资企业开拓海外市场时依赖当地代理人的局面。

2.银行将降低企业的抵押、担保要求,企业申请融资更便利。通过出口信用保险项下的贸易融资,银行可以将融资风险进行分散,在放贷时无须再像传统贷款模式下那样将“千钧重担集于一身”,承担来自出口商、进口商等多方的风险,而是由中国信保、出口企业和银行各司其责,分担风险。

银保开拓市场的合力欲达到最大化,重要的保障是发挥协同优势,整合双方的信息、客户资源。

3.利用提前结汇,企业规避人民币升值带来的汇率风险。通过出口押汇等短期贸易融资方式,出口企业可事先从银行获得资金,有效解决资金周转问题。同时,企业也可以提前锁定收汇金额,规避人民币汇率变动风险。此外,贸易融资成本相对较低。例如,2005年11月14日美元6个月LIBOR为4.56%,加50个点后为5.06%:而同期人民币贷款利率至少为5.22%,贸易融资成本低于同期的人民币贷款。

“今后工行将与中国信保建立信息共享、风险评估、贷后保后管理的协调机制。”工行董事长姜建清表示,未来10年,预计“一带一路”沿线国家总投资将达到1.6万亿美元,中国企业走出去的市场空间广阔,银保进一步深入合作的基础深厚。(经济日报记者
郭子源)

着力推动小微企业保单融资业务发展

《浙江省商务厅关于利用出口信用保险支持小微出口企业发展的通知》

2012年3月29日

第四条:出口信用保险保单是小微企业贸易融资手段的有效补充。浙江信保要进一步加强与商业银行合作,完善出口信用保险保单支持小微企业贸易融
资的具体措施,推动贸易融资便利化,扩大贸易融资规模。各地商务主管部门要加大保单融资业务的宣传力度,加强与当地商业银行的合作,
积极为小微企业搭建保单融资平台,切实提高当地小微企业出口信用保
险覆盖面。

相关文章